文/明亚张美蓉
很多人心里都有一个疑问：意外险到底能不能报销甲沟炎？
有问题，找度娘！
先看看百度上的各位大神是怎么回答的……
答案几乎都千篇一律，不是不能报，就是住院才能报！
买了保险不赔?心瞬间碎了一地…….
什么是意外险？
1、意外险的定义：
是指突发的、外来的、非疾病的、非本意的。
2、意外险四大特征：
①突发的：短时间内突然发生的事故，来不及预见就遭受了意外伤害。
②外来的：事故是来自身体外部。
③非疾病的：不直接由疾病引起。（请注意，猝死不是偶然事件，猝死是由潜在疾病引起的）
④非本意的：非故意行为，无法抗拒或不能采取措施避免的事故。
、意外险包含：
意外伤害保险、意外伤害医疗保险、意外住院津贴。
意外伤害保险：由意外伤害而导致身故或全残（伤残责任需要看具体条款）时赔付意外伤害保险金额，伤残是按伤残等级的约定比例赔付。
意外伤害医疗保险：因意外原因受伤在门诊或住院产生的医疗费用的报销。
意外住院津贴：因意外住院时每天会有几十元到几百元的住院补贴，具体看合同条款。
什么是甲沟炎？
甲沟炎（paronychia）是皮肤沿指（趾）甲两侧形成的甲沟及其周围组织的炎症。
常因甲周皮肤微小创伤，如撕倒刺、咬甲、吸吮手指、过度修甲或嵌甲等，导致正常皮肤屏障破坏，继发微生物感染，其中以细菌感染最为常见。临床表现为甲周组织红、肿、热、痛，严重时可化脓。
需要特别指出，甲沟炎除了作为一种疾病，还可以作为一种临床体征的描述，所有表现为甲周组织红肿、疼痛，有时伴化脓的体征可以描述为甲沟炎。
甲沟炎的发病原因，分为真菌感染和细菌感染两种。
甲沟炎属于意外吗？
甲沟炎虽然是非本意的，但貌似也不太符合意外险的四大特征，那么究竟算不算意外？意外险能不能赔？
下面看一个我客户的真实理赔案例，来揭晓答案。
理赔案例
话不多说，上图，有图有真相！
.7.2客户投保了平安小玩童意外险，保费86元。
出险人是一个9个月的婴儿，手指甲沟炎，医院就诊后客户第一时间联系我…….
甲沟炎？不确定的事不会随便承诺理赔，但一定要帮客户尽量争取。
涉及到一些专业知识和理赔经验，过程省略N个字……….
几次换药处理完毕后开始申请理赔……
10月19号报案提交的资料，10月20号就理赔款全部到账了……..
申请的理赔金额一分不少的全部到账。
所有的甲沟炎意外险都能报销吗？
甲沟炎本身是不属于意外的，可见并不是所有的甲沟炎都能用意外险报销，那本案中甲沟炎为什么意外险还能一分不少的全部报销呢？
保险理赔中有一个近因原则，所谓近因，是指对损害或损失的发生起决定性作用的，有效的，并且引起法律责任承担的原因。
近因原则的适用有助于合理确定保险责任，要求保险公司承担赔付责任须以保险事故是损失结果之近因为前提。
总之，知识就是财富，能不能赔，要看是否专业，是否有责任心！
